Bigdata và trí tuệ nhân tạo đang đưa ngành bảo hiểm vào "thời đại mới"

Tống Thùy Linh, 30 tuổi, nhân viên môi giới bất động sản gõ vào côngcụ tìm kiếm: "bảo hiểm ung thư". Cô nhấp vào ePrudential, trang thươngmại điện tử của công ty bảo hiểm uy tín tại Việt Nam. Sau khi cô tròchuyện với PRUbot, một chatbot ứng dụng trí tuệ nhân tạo hoạt động 24/7trên Facebook Messenger của Prudential Việt Nam, Linh được yêu cầu trảlời trực tuyến một câu hỏi thẩm định duy nhất để hoàn tất việc tham giasản phẩm bảo hiểm bệnh ung thư PRU-iProtect.

Tại Việt Nam, đấtnước có hơn 2/3 dân số trẻ dưới 35 tuổi như Linh, việc mua bảo hiểm, vốnlà sản phẩm phức tạp, đang ngày càng trở nên đơn giản và nhanh chóng.Khách hàng không cần đợi để xếp lịch gặp đại lý mà chỉ cần nói chuyệnvới một đại diện của công ty được tạo lập bởi trí thông minh nhân tạo.Họ cũng không tốn nhiều tuần mới có thể cầm trong tay bản tư vấn hợpđồng bảo hiểm mà chỉ cần thông qua các ứng dụng công nghệ là có thể nhậnngay bản thảo hợp đồng phù hợp với nhu cầu của họ. Một vài công ty bảohiểm còn giảm phí nếu khách hàng chạy đủ 10 ngàn bước mỗi ngày hay cungcấp hồ sơ cho thấy các chỉ số sức khỏe tốt.

Hội thảo Định phí Việt Nam với sự tham gia của hơn 200 chuyên gia định phí bày tỏ sự quan tâm đến chủ đề ứng dụng Bigdata và trí tuệ nhân tạo trong ngành bảo hiểm.

Sự thay đổi về nhu cầuvà hành vi tiêu dùng của khách hàng đặt ngành bảo hiểm nhân thọ trướcyêu cầu phải mang lại sự tiện lợi cùng giải pháp bảo hiểm hiệu quả vàthông minh hơn. Bài toán được giải quyết nhờ bàn tay thần kỳ của côngnghệ 4.0. Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đang lan rộng và cácdoanh nghiệp bảo hiểm không thể đứng ngoài làn sóng này. "Prudential đãvà đang áp dụng sáng kiến đổi mới giúp chúng tôi chủ động gia tăng kếtnối với khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt trao cho họ sựchủ động nhiều hơn khi tham gia bảo hiểm. Khai thác tiềm năng, hoá giảithách thức mà Big Data mang lại cũng không nằm ngoài định hướng đó" -Ông Clive Darren Baker – Tổng Giám đốc Prudential chia sẻ.

Lànsóng công nghệ 4.0 khiến khán phòng Hội nghị Định phí Việt Nam 2018 tạiTP.HCM được lấp kín hơn 200 chỗ ngồi, so với con số khiêm tốn chỉ 15khách tham dự trong hội nghị lần đầu tiên cách đây hơn chục năm. Gần 20công ty bảo hiểm tại Việt Nam cùng thảo luận về một xu hướng đang nổilên trong ngành: cách dữ liệu lớn (big data) đang thay đổi ngành này nhưthế nào. Rachel Wang, chiến lược gia cấp cao khu vực Đông Nam Á củacông ty tái bảo hiểm RGA nhận xét, bảo hiểm là một trong hai ngành tàichính "hưởng lợi nhiều nhất từ dữ liệu lớn" vì chưa bao giờ dữ liệu lớnđược tập hợp ở quy mô lớn và hiệu quả theo thời gian thực như bây giờ.

Thông qua việc phân tích các dữ liệu lớn về nhânkhẩu học, hành vi tiêu dùng, hệ sinh thái xã hội, dữ liệu y tế và sinhtrắc học… tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ các sáng kiến dọc theo ngànhbảo hiểm từ tiếp thị (ví dụ: tiếp thị online) đến phân phối (phân chiavà tiếp cận đúng nhóm khách hàng), quản lý rủi ro, tạo ra sản phẩm, địnhgiá, dịch vụ khách hàng đến văn phòng. "Dữ liệu lớn có thể bắt được cảmxúc và suy nghĩ của khách hàng. Chúng ta sẽ nhận ra, đôi khi, cái màchúng ta muốn bán không phải là cái mà khách hàng thực sự cần," bàRachel Wang chia sẻ, xu hướng sắp tới là các công ty bảo hiểm đưa ra cácsản phẩm riêng cho từng khách hàng dựa trên dữ liệu của họ.

Dữliệu lớn đang dần phá vỡ các rào cản cũ dẫn các công ty bảo hiểm bướcvào thời đại mới, liên quan đến hầu hết phân khúc từ bảo hiểm ô tô, sứckhỏe, nhà ở và nhân thọ. Bà Rachel Wang kể câu chuyện, khi bà tăng tốcđộ lái xe, lập tức, thông tin sẽ được gửi cho công ty bảo hiểm xe hơi vàhọ đề xuất các gói bảo hiểm về lái xe an toàn ở các mức rủi ro kèm theomức giá khác nhau.

Ngoài ra, Chatbot là một điển hình khác của việcthay thế dần các nhân viên tư vấn bảo hiểm trong việc thu thập dữ liệuvà giao tiếp với khách hàng thông qua giọng nói, với các ngôn ngữ khácnhau và thậm chí nhận dạng được cảm xúc của khách hàng. Liem Phan,trưởng bộ phận Định giá khu vực Đông Nam Á của công ty Swiss Re, nhữngngười làm công việc trung hòa quyền lợi khách hàng và giá trị của côngty, chia sẻ, am hiểu dữ liệu lớn mở ra cho các chuyên viên định phí cơhội nghề nghiệp lớn hơn: "Chúng tôi phân tích, đánh giá dữ liệu thu thậpbằng cách áp dụng các mô hình toán học trong tài chính và bảo hiểm đểphát triển và định giá một sản phẩm bảo hiểm".

"Chúng ta đang ởthời điểm có tính chất bước ngoặt," ông Phùng Ngọc Khánh, Cục trưởng Cụcquản lý Giám sát Bảo hiểm, bộ Tài chính, phát biểu tại Hội nghị Địnhphí Việt Nam 2018. Theo ông, Việt Nam vẫn còn nhiều dữ liệu vẫn chưađược khai thác liên quan đến tình trạng sức khỏe, dân số, tài sản, đầutư, thẻ tín dụng… Qua đó, các nhà bảo hiểm có thể tìm cách để hiểu hơnnhu cầu khách hàng, vừa có thể đưa ra các dự đoán giảm thiểu rủi ro.Giới chuyên môn còn nhìn nhận, việc sử dụng dữ liệu lớn, trí tuệ nhântạo còn có thể giúp hạn chế các vấn đề gian lận, trục lợi bảo hiểm.

ÔngClive Baker nhận xét vai trò của dữ liệu lớn đang mở ra những cơ hộicho những công ty dẫn đầu sự thay đổi như Prudential nhằm nắm bắt nhucầu tiêu dùng mới của khách hàng. Tại Prudential Việt Nam, ban lãnh đạovạch ra rất cụ thể các khâu mà họ có thể áp dụng 4.0 dọc theo chu trìnhtrải nghiệm bảo hiểm của khách hàng, thường bắt đầu từ giai đoạn tìmhiểu – thu hút – tiếp xúc – mua hàng (giao kết Hợp đồng bảo hiểm) – trảinghiệm dịch vụ và giải quyết các quyền lợi hoặc đáo hạn hợp đồng.

Cụthể, sau khi người dùng tìm kiếm thông tin về công ty trên trang webchính thức của Prudential hoặc trên các cỗ máy tìm kiếm như Google,Facebook, họ sẽ được dẫn vào blog chính thức của Prudential Việt Nam làLife Companion. Tại đây khách hàng được cập nhật các kiến thức bảo hiểmvà bài viết hữu ích về nuôi dạy con, cải thiện mối quan hệ, chăm sóc sứckhỏe, hoạch định tài chính được trình bày theo cách dễ hiểu.

Tiếp đến,chatbot tư vấn bảo hiểm PRUbot và công cụ Matchbook giúp khách hàng cónhu cầu đặt lịch hẹn với chuyên viên tư vấn tài chính, đáp ứng thói quenchủ động tìm kiếm thông tin và tìm kiếm tư vấn viên của người dùnginternet thế hệ mới. Trong giai đoạn tiếp xúc và mua hàng, khách hàngthao tác đơn giản bốn bước và thanh toán bằng các hình thức thanh toántrực tuyến trên trang thương mại điện tử ePrudential.

Để hoàn thiệnchuỗi trải nghiệm khách hàng ngày càng suôn sẻ, công nghệ 4.0 hậu thuẫntừ đằng sau. "Cuối cùng, bảo hiểm và internet có thể sáp nhập lại vớinhau nhưng hoàn toàn không thay thế nhau," Rachel Wang nhận xét. Điềunày nảy sinh một khái niệm mới trong ngành bảo hiểm Việt Nam: Insurtech(công ty công nghệ bảo hiểm).

PV